[헤럴드경제=성연진 기자] # “대출도 타이밍인가요?” 지난해 신혼집 구입을 위해 주택담보대출을 받은 A씨는 3년 전 고정혼합형으로 대출을 받은 직장동료의 금리가 2%대인 것을 보고 부러웠다. “변동금리가 적용될 올해 하반기가 걱정이라는 푸념마저 배부른 소리로 들렸다”는 그는 은행들이 대환대출수수료를 일시적으로 경감하거나 없애기로 한 만큼, 기준금리 인하가 빠르게 나타나길 바라고 있다.

제로금리(0.5%)에서 3.5%로 한국은행이 기준금리를 빠르게 올리는 동안, 대출을 받아야하는 차주들의 금리 부담도 급격히 늘어난 것으로 나타났다.

23일 한은 ‘예금은행 금리수준별 여수신비중(신규취급액 기준)’에 따르면, 기준금리 인상이 본격화되기 전인 2021년 7월엔 새로 받는 대출의 72.2%가 대출 금리 3%미만을 적용받았지만 가장 최근통계인 지난해 11월엔 1%로 급감했다.

한은은 2021년 8월 금융통화위원회부터 기준금리 인상을 이어왔다.

기준금리 인상이 이어진 1년5개월의 기간 동안, 금리 5~6%를 적용받는 비중은 1.7%에서 37.1%로 급증했다. 특히 한은이 사상 첫 빅스텝(기준금리 0.50%포인트 인상)을 단행한 직후인 작년 8월 이 비중이 11.0%로 7월(6.9%)대비 4.1%포인트나 뛰면서 갑자기 두자릿수가 됐다.

두번째 빅스텝을 단행한 지난해 10월부터는 5~6% 대출금리 비중이 30%대를 넘겨 34.6%를 기록했다. 그래도 이때까진 4~5%대 금리를 적용받는 대출 비중이 더 컸는데, 11월부터 이 비중은 28.6%로 줄고 5~6%대 금리 적용 대출 비중이 37.1%로 뛰면서 대출금리가 더 빠르게 오른 것으로 나타났다.

6~7% 금리 적용 비중도 지난해 11월부터 11%로 두자릿수가 됐다.

기준금리 인상 전에는 대출비중의 1% 미만을 차지하던 10%이상 금리를 적용받는 대출 비중도, 작년 11월에는 4.8%로 늘었다. 특히 12% 이상 고금리를 적용받는 대출 비중이 10월부터 2%를 넘겼다.

사진은 서울 여의도 63스퀘어 전망대에서 바라본 아파트. [연합]

금리가 이렇듯 가파르게 오르면서 집값 하락에도 주택구입능력은 사상 최저치를 기록했다. KB국민은행의 지난해 3분기말 기준 주택구입잠재력지수(KB-HOI)는 2.45로, 통계 편제를 시작한 2009년 3분기 이후 가장 낮다.

이 지수는 중위소득 가구가 대출을 받아 주택을 구입한다고 가정할 경우, 소득과 자산 등 경제능력 내 주택구입능력을 의미한다. 2.45는 중간 소득 가구가 서울에서 대출을 받아 살 수 있는 가구는 100채 중 하위 2.45채에 불과하단 뜻이다.

코로나19가 본격화되기 전인 2019년 말에는 17.72였고, 기준금리 인상이 본격화되기 전인 2021년 2분기까지 3.95였다. 그러나 제로금리가 끝난 2021년 4분기 2.7로 무너졌고, 사상 첫 빅스텝이 시작된 3분기에는 2.45로 재차 하락했다.

한은에 따르면 이 기간 시중은행의 주택담보대출 가중평균 금리(신규취급기준) 2% 대에서 4.43%로 뛰었다. 3분기말 기준 4.43%의 금리는 2012년 3분기(4.45%) 이후 10년만에 가장 높다.

금리가 오르면서 중위소득 가구가 대출을 받아 구입이 가능한 주택가격도 하락했다. 한은이 금리 인상을 시작했던 2021년 3분기엔 4억7775만원이었으나, 1년만인 작년 3분기엔 4억2295만원으로 내려갔다.