가계가 담보없이 신용으로 빌린 돈이 크게 늘면서 담보대출 증가 속도를 앞지른 것으로 나타났다.
신용대출액 순서로 중간에 있는 가구의 대출액은 4년 사이에 50% 많아졌다.
특히 30대 연령층은 같은 기간 60% 불어날 정도로 증가 속도가 가팔랐다.
대출 용도로는 사업자금과 생활비가 주를 이뤘지만, 전세난 영향이 상대적으로 심한 젊은 층에서는 전월세보증금 용도로 빌린 사례가 많았다.
아파트담보대출금리비교 정보서비스 토탈-뱅크( http://www.t-bank.kr ) 를 운영하는 장선영 공인중개사는 “아직도 전세보증금담보대출을 제대로 활용하지 못한 일부 젊은 층들이 고금리의 신용대출로 전월세보증금용도로 활용하고 있어 걱정이다.”며, “정부의 가계부채규제여파로 전세보증금대출이나 아파트담보대출이 잘 안될것으로 미리 짐작하여 신청즉시 대출금을 받을 수 있다는 편의성때문에 직장인신용대출을 활용해서는 안된다.” 고 조언했다.
상대적으로 고금리인 신용대출이 크게 늘어 주택담보대출 중심이던 정부의 가계부채대책이 신용대출까지 겨냥할지 주목된다.
4일 통계청·금융감독원·한국은행의 가계금융복지조사 결과를 보면 3월 말 기준으로 전체 가구의 평균 신용대출액은 2014년 612만원에서 2015년 642만원으로 5.0% 늘었다.
같은 시기의 담보대출 증가율은 4.9%였고 신용카드대출은 -3.6%, 전체 부채 증가율은 2.2%였다.
이처럼 신용대출 증가율이 담보대출을 웃돈 것은 2011년 이후 처음이다.
신용대출 수치에는 마이너스통장 대출과 저신용자들이 주로 이용하는 대부업체 신용대출이 포함돼 있다.
신용대출이 있는 가구의 비율은 2010~2012년 각 21.7%, 23.2%, 23.4%에서 2013년 25.2%까지 늘었다가 2014년 24.2%, 2015년 23.3%로 낮아졌다.
신용대출 가구 비율이 줄었는데도 전체 가구의 평균 대출액이 늘어난 것은 그만큼 신용으로 돈을 빌린 가구의 대출액이 많아졌다는 얘기다.
신용대출을 받은 가구만 놓고 보면 평균 신용대출액은 2014년 929만원에서 2015년 999만원으로 7.5% 늘었다.
신용대출 중앙값은 2014년 1천300만원에서 2015년 1천500만원으로 15.4% 뛰었다.
중앙값이란 가구의 신용대출액을 순서대로 줄세웠을 때 중간에 위치한 금액이다. 따라서 중앙값이 1천500만원이란 의미는 신용대출이 있는 가구의 절반 이상이 1천500만원 이상의 신용대출 부담을 짊어지고 있다는 뜻이다.
이 중앙값은 2010~2011년 각 1천만원에서 2012년 1천342만원으로 늘었다가 2013~2014년에는 각 1천300만원이었다.
연령대별로는 20~30대와 50대에서 상대적으로 많이 늘었다.
전체 가구의 평균 신용대출액은 30세미만(20대)이 2014년 291만원에서 322만원으로 10.6%, 50대가 749만원에서 819만원으로 9.4%, 30대는 673만원에서 722만원으로 7.2% 각각 증가했다.
중앙값을 보면 40~50대(각 1천500만원), 60대(1천만원)는 전년과 같았지만 30대는 1천300만원에서 1천600만원으로 23.1% 상승하고 20대도 904만원에서 1천만원으로 10.6% 늘었다.
신용대출 용도별 비중은 사업자금(31.4%)과 생활비(22.0%)가 높았고 증권투자금·결혼자금·의료비·교육비 등을 포괄하는 기타용도(13.7%)가 뒤를 이었다.
연령별로는 20대에선 전월세보증금(41.2%)과 기타용도(23.1%)가, 30대에선 생활비(23.0%)와 전월세보증금(21.4%)이, 40대와 50대 및 60세 이상에서는 사업자금(각 32.9%, 33.1%, 40.9%) 비중이 제일 컸다.
올해부터 담보대출에 대해서 부채상환능력을 보고 대출금액을 결정하고, 대출조건을 강화하게 됨에 따라서 신용대출을 이용하는 사람들이 늘고 있는데, 적어도 전월세보증금의 경우나, 주택이나 아파트를 보유한 사람들의 경우는 담보대출을 은행별로 적극적으로 비교하여 본인에게 맞는 저금리의 아파트담보대출, 주택담보대출, 전월세보증금담보대출을 최대한 활용하도록 해야한다.
최근에는 주택 아파트담보대출과 전월세보증금대출에 대한 은행별 상품별, 금리별 비교를 전문적으로 해주는 은행별 담보대출금리비교서비스가 많이 생겨났고 그 이용자들도 늘고 있는 추세이기 때문에 조금만 꼼꼼히 살피면 큰 이자걱정없이 대출금을 활용할 수 있다.
대표적인 아파트담보대출금리비교 정보사이트 토탈-뱅크 에서는 국가에서 인증한 공인중개사 직접 관리 감독 하에 여러 시중은행(국민, 신한, 우리, 농협은행 등)과 제휴를 맺고, 매월 매주 매일 실시간으로 변하는 금융사의 최저금리를 업데이트해서 이용자에게 안내하고 있다.
관계의 얘기에 따르면 “은행들이 내년초가 되면 대출목표액을 줄이고 리스크관리차원에서 대출규제를 통해 주택대출이나 아파트담보대출을 좀처럼 내보내지 않을우려가 확산되고 있다. 이럴 때 일수록 소비자들은 매일 변하는 금리현황이나, 금융정책 등을 금리비교, 상품비교 전문가를 통해서 꼼꼼히 확인하는 습관을 길러야 한다.” 고 조언했다.
<자료자공 : 토탈-뱅크 , 문의전화 070-8785-5523 >
