금융당국이 상호금융회사에 대해 ‘보다 강력한 리스크 관리 강화’를 주문하고 있다. 가계부채 확대가 상호금융회사의 부실로 전이되는 것을 막기 위한 것이다. 당국은 특히 조만간 발표할 가계부채 종합대책에 상호금융회사의 대출을 직접 규제하는 방안도 포함할 것으로 전해졌다.

26일 금융계와 금융감독원에 따르면 신협, 새마을금고, 상호금융 등은 2008년 금융위기 이후부터 저신용자 대출 비중이 급격히 늘어나면서 잠재리스크가 큰 것으로 평가된다. 최근 3년간 상호금융회사의 총자산 증가율은 33.5%(연평균11.2%)였고 총여신 증가율은 27.4%(연평균 9.1%)에 이르렀다. 그 중에서도 신협은 총자산증가율이 77.8%(연평균 25.9%), 총여신증가율은 61.1%(연평균 20.4%)로 증가폭이 두드러졌다.

부동산 경기침체 여파로 서민 금융기관의 주요 담보 자산인 상업용 부동산 시장이 불안한 것도 리스크 관리 강화를 주문하는 배경이다. 상업용 부동산 시세가 하락할 경우 담보가치가 떨어져 상호금융회사들이 추가 담보 혹은 대출 회수에 나서게 되고, 이 경우 대출상환 능력이 없는 자영업자들이 파산하는 등의 도미노 부실이 나타날 수 있다는 우려가 나온다. 부동산 공동담보 대출이 전체 대출의 10%가 안돼 아직 우려할 만한 수준은 아니지만 상호금융회사 가운데서는 특히 신협을 경계하는 눈치다. 신협은 저축은행 부실사태 이후 부동산 프로젝트 파이낸싱(PF) 대출에 일정한 역할을 담당해왔고, 자금줄이 막힌 중견 건설사들로부터 러브콜을 받고 있는 것으로 전해졌다.

당국은 무엇보다 신용공급 확대로 가계의 이자 비용이 빠르게 증가하는 것을 우려하는 눈치다. 가계 금융부채가 1000조원에 달하는 등 급증한 가운데 정책금리 인상으로 인해 대출금리가 지속 상승, 자영업자 등 서민가계의 이자부담이 계속 늘어날 것으로 예상하고 있다. 한 관계자는 “상호금융회사 거래자 중 28%가 신용등급 7등급 이하 저신용자라는 점도 우려할 만하다”고 지적했다.

금융당국의 한 관계자는 “하반기 가장 큰 이슈는 저축은행 구조조정과 가계부채 문제 해결이 될 것”이라며 “사실 서민금융과 관련해 두 건은 긴밀하게 어어져 있다”고 말했다.

금감원도 가계부채 억제와 동시에 서민금융기능을 강화하기 위한 관리에 나섰다. 최근 권혁세 금감원장은 “경제양극화 심화로 서민층의 자금수요가 커지면서 상호금융회사 등 제2금융권의 가계부채가 증가세”라며 “저신용자 비중이 높은 상호금융, 신협 등 서민금융회사에 대해 대손충당금 적립률을 상향조정하는 등 리스크 관리를 강화해갈 것”이라고 말했다

<윤정현 기자 @donttouchme01>

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